Lanzan créditos para comprar autos 0km o usados hasta el 100% del valor
El Banco Nación amplió su programa «+Autos con BNA» con créditos UVA y a tasa fija para comprar vehículos nuevos y usados. Los préstamos pueden alcanzar los $100 millones, financiar hasta el 100% del valor de la unidad y extenderse hasta 60 meses.
El Banco Nación amplió este lunes su programa «+Autos con BNA» y lanzó una nueva línea de créditos UVA destinada a la compra de vehículos 0 kilómetro y usados.
La propuesta permite solicitar préstamos de hasta $100 millones por persona, financiar hasta el 100% del valor de la unidad y acceder a plazos de hasta cinco años.
El programa alcanza a automóviles, pick-ups y utilitarios. En el caso de los vehículos usados, podrán adquirirse unidades con una antigüedad máxima de 10 años.
Una de las principales diferencias de esta línea respecto de otros préstamos para la compra de vehículos es que el crédito no requiere constituir una prenda sobre el rodado.
La iniciativa amplía las alternativas de financiación disponibles dentro del programa «+Autos con BNA», que ahora ofrecerá la posibilidad de elegir entre créditos ajustados por UVA y préstamos tradicionales a tasa fija.
Hasta $100 millones y financiación total
El monto máximo del préstamo será de $100 millones por persona y podrá utilizarse para cubrir hasta el 100% del valor del vehículo.
La gestión podrá iniciarse directamente en los concesionarios adheridos al programa. Actualmente, la red incluye más de 1.400 concesionarios y alrededor de 1.800 puntos de venta.
El proceso comienza de manera online con la presentación del DNI y posteriormente queda sujeto al análisis crediticio que realice el Banco Nación.
La entidad aclaró que la aprobación dependerá de la situación financiera y la capacidad de pago de cada solicitante.
Crédito UVA o tasa fija: las dos opciones
Los clientes podrán optar entre la nueva línea ajustada por UVA o continuar con la modalidad tradicional a tasa fija.
Para quienes cobran su sueldo o jubilación a través del Banco Nación, el crédito UVA tendrá una tasa de UVA más 19% TNA.
Para el resto de los clientes, la tasa será de UVA más 25% TNA.
En el caso de los préstamos tradicionales a tasa fija, las condiciones serán diferentes.
Los clientes que perciben sus haberes a través del BNA accederán a una tasa del 36% TNA, mientras que para los demás usuarios la tasa será del 46% TNA.
Ambas modalidades tendrán plazos de financiación de entre 12 y 60 meses.
Cuotas más bajas al inicio, pero con capital ajustable
La principal diferencia entre ambas alternativas está en el valor inicial de las cuotas y en la forma en que evoluciona la deuda.
Los créditos UVA permiten comenzar con una cuota inicial más baja, pero el capital pendiente se actualiza de acuerdo con la evolución de la Unidad de Valor Adquisitivo.
Para un préstamo de $10 millones a 60 meses, la cuota inicial estimada será de:
- $292.656 para quienes cobran sus haberes en el Banco Nación.
- $343.333 para el resto de los solicitantes.
En cambio, para el mismo préstamo de $10 millones y el mismo plazo, la cuota inicial de la línea a tasa fija será más elevada:
- $424.330 para clientes que cobran sus haberes en el BNA.
- $508.664 para quienes no tienen sus ingresos acreditados en la entidad.
El Banco Nación aclaró que estos valores son estimativos y pueden variar de acuerdo con las condiciones vigentes al momento de la operación y el análisis crediticio de cada persona.
Cuánto puede representar la cuota sobre los ingresos
El programa también establece límites sobre el porcentaje de los ingresos que puede destinarse al pago mensual del préstamo.
En los créditos UVA, la cuota podrá representar hasta el 25% de los ingresos netos del solicitante.
Para los préstamos a tasa fija, el límite será del 35% para quienes cobran haberes o jubilaciones en el Banco Nación y del 30% para el resto de los clientes.
Además, la modalidad UVA permitirá sumar un punto porcentual anual para acceder a un mecanismo de tope vinculado con la evolución del Coeficiente de Variación Salarial.
Sin embargo, esta alternativa no elimina la actualización del capital según la evolución de la UVA.
Qué autos se pueden comprar
La ampliación del programa permite financiar:
- Automóviles 0 km.
- Pick-ups.
- Vehículos utilitarios.
- Autos usados de hasta 10 años de antigüedad.
La posibilidad de incluir vehículos usados amplía el universo de compradores que pueden acceder a la línea, especialmente frente al alto valor de los modelos nuevos.
Además, el hecho de que el préstamo pueda financiar hasta el 100% del valor del vehículo permite acceder al crédito sin necesidad de contar previamente con un anticipo equivalente a una parte del precio.
El punto clave antes de elegir
La nueva propuesta del Banco Nación ofrece dos caminos diferentes para financiar la compra de un vehículo.
La alternativa UVA permite comenzar con una cuota inicial considerablemente menor, aunque implica que el capital de la deuda se actualizará con la evolución de esa unidad.
La tasa fija, en cambio, establece cuotas iniciales más elevadas, pero evita la actualización del capital por UVA.
Por eso, la elección entre ambas opciones dependerá de la capacidad de pago, la evolución futura de los ingresos y el riesgo que cada solicitante esté dispuesto a asumir durante un préstamo que puede extenderse hasta 60 meses.
Con préstamos de hasta $100 millones, financiación de hasta el 100% y la incorporación de vehículos usados de hasta una década de antigüedad, el Banco Nación amplió así su oferta de créditos para un mercado automotor que busca recuperar volumen de operaciones.
