Endeudamiento familiar: tres propuestas llegan al recinto
La Cámara de Diputados tiene tres propuestas para abordar el endeudamiento familiar. La Libertad Avanza y sus aliados consiguieron el dictamen de mayoría con un proyecto centrado en transparencia y educación financiera, mientras que la oposición impulsa refinanciaciones, límites a las tasas y mecanismos de alivio para deudores.
La Libertad Avanza, con el respaldo del PRO y la UCR, consiguió 32 firmas y obtuvo el dictamen de mayoría en el plenario de las comisiones de Finanzas y Defensa del Consumidor de la Cámara de Diputados. La propuesta oficialista competirá en el recinto con otros dos dictámenes destinados a abordar el endeudamiento y la morosidad de las familias argentinas.
El proyecto de mayoría se denomina “Ley de transparencia crediticia, educación financiera, mitigación del fraude digital y protección de los consumidores”. Su eje está puesto en mejorar la información que reciben los usuarios, especialmente en créditos de corto plazo.
También contempla la precancelación de deudas, la trazabilidad de las obligaciones y el acceso gratuito al perfil de riesgo, además de medidas vinculadas con el fraude digital. No establece topes a las tasas de interés ni un régimen obligatorio de refinanciación para quienes ya se encuentran en mora.
La diputada Silvana Giudici, de La Libertad Avanza, defendió el proyecto y cuestionó las iniciativas opositoras. Consideró que establecer topes de tasas, plazos obligatorios o condonar punitorios podría afectar el funcionamiento del sistema financiero y comparó esas medidas con la experiencia de la Ley de Alquileres.
En tanto, el dictamen impulsado por Unión por la Patria, Provincias Unidas y la Coalición Cívica reunió 27 firmas. La iniciativa propone declarar una emergencia por sobreendeudamiento durante 180 días y crear un régimen de refinanciación de al menos 12 cuotas.
El beneficio alcanzaría a personas con más de 60 días de mora y deudas de hasta dos canastas básicas, unos $3,2 millones. La cuota no podría superar el 30% de los ingresos del deudor y se contempla la condonación de los intereses punitorios.
El diputado Pablo Juliano, de Provincias Unidas, cuestionó el enfoque oficialista. “No podés mandar a la gente a hacer un curso de educación financiera cuando le llega el agua al cuello”, sostuvo durante el debate.
El tercer dictamen fue presentado por Argentina Federal, con el impulso de Oscar Herrera Ahuad. Propone crear el Programa Nacional de Desendeudamiento Familiar y Personal, que permitiría unificar deudas y acceder a cuotas con una tasa fija de hasta el 35%.
La iniciativa alcanzaría a personas cuyos ingresos no superen diez Salarios Mínimos, Vitales y Móviles. También plantea limitar la tasa nominal anual de determinadas entidades financieras a 1,5 veces la aplicada a los plazos fijos a 30 días.
Durante el plenario expuso el director del Banco Central, Nicolás Ferro, quien afirmó que “la mora nunca va a ser cero en un país que crece y tiene crédito”. Según explicó, desde abril de 2024 el saldo de financiaciones aumentó 140% y el crédito hipotecario se duplicó.
Ferro precisó que el stock total de crédito alcanza los $165 billones, con una mora del 12,5% en el sistema bancario y del 31,5% en las fintech. También señaló que la irregularidad alcanzó su máximo a mediados de 2025 y luego comenzó a descender.
El funcionario sostuvo además que los niveles actuales no son extraordinarios frente a otros períodos y destacó que los bancos lograron refinanciar una parte de las carteras irregulares.
Con tres propuestas sobre la mesa, el debate continuará ahora en el recinto de Diputados, donde deberá definirse qué iniciativa obtiene respaldo para avanzar en el Congreso.
